Ngân hàng OCB: Bức tranh tăng trưởng và nỗi lo về rủi ro tài chính từ nợ xấu tăng mạnh
Theo dõi KTMT trên
Báo cáo tài chính hợp nhất năm 2025 của OCB cho thấy một bức tranh tăng trưởng, song đi kèm là áp lực gia tăng khi nợ xấu tăng mạnh, với lo ngại rủi ro tín dụng trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động.
Duy trì đà tăng trưởng nhưng nợ xấu cùng chi phí dự phòng lớn
Theo BCTC hợp nhất 2025 đã công bố ngày 31/12/2025, tổng tài sản của Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đạt 322.949 tỷ đồng, tăng mạnh 16% so với 276.489 tỷ đồng của năm 2024. Trong đó nợ phải trả đạt 289.024 tỷ đồng, so với mức 244.815 tỷ đồng của năm 2024. Trong đó tiền gửi khách hàng quy mô đạt 150.029 tỷ.
Các khoản vay từ tổ chức tín dụng khác cũng ghi nhận mức tăng lên 54.809 tỷ đồng, từ 45.008 tỷ đồng của 2024, phản ánh nhu cầu bổ sung thanh khoản trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng cao.
Ngoài ra, các khoản nợ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước từ kỳ trước đạt 3.469 tỷ lên tăng mạnh lên 7.902 tỷ của năm 2025, chủ yếu đến từ các giao dịch bán và mua lại tín phiếu. Trong khi đó, vốn chủ sở hữu của ngân hàng đạt 33.924 tỷ, tăng nhẹ từ 31.671 tỷ so với cùng kỳ năm ngoái.
Theo BCTC, tổng thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự đạt 21.118 tỷ đồng, trong khi chi phí lãi ở mức 11.869 tỷ đồng, giúp thu nhập lãi thuần đạt 9.248 tỷ đồng, tăng so với 8.606 tỷ đồng của năm trước.
Lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối giảm xuống còn 216 tỷ, so với 310 tỷ năm 2024. Lãi thuần từ hoạt động khác đạt 1.387 tỷ đồng, tăng mạnh so với 406 tỷ đồng cùng kỳ năm ngoái. Tuy nhiên, chi phí hoạt động ở mức cao 4.202 tỷ đồng tiếp tục bào mòn lên hiệu quả lợi nhuận. Kết quả, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đạt 7.387 tỷ đồng, tăng so với 6.265 tỷ đồng. Sau khi trích lập chi phí dự phòng rủi ro tín dụng lên tới 2.364 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế của OCB đạt 5.022 tỷ đồng, tăng so với mức 4.006 tỷ đồng năm 2024.
Lợi nhuận trước thuế của OCB trong BCTC hợp nhất Về hoạt động tín dụng, tổng dư nợ cho vay khách hàng tính đến cuối năm 2025 đạt 198.764 tỷ, tăng mạnh so với 170.844 tỷ năm trước. Trong đó, cho vay các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn với 140.624 tỷ, tăng từ 112.930 tỷ đồng của năm ngoái.
Ở phân khúc khách hàng cá nhân, dư nợ đạt 58.140 tỷ, tăng nhẹ so với 57.913 tỷ của năm 2024.
Trong đó, nhóm nợ đủ tiêu chuẩn vẫn chiếm tỷ trọng áp đảo với 188.542. tỷ, tăng mạnh so với 160.039 tỷ năm 2024. Tuy nhiên, các nhóm nợ rủi ro cũng có xu hướng gia tăng. Cụ thể, nợ cần chú ý đạt 3.475 tỷ; nợ dưới tiêu chuẩn 797 tỷ; nợ nghi ngờ 1.715 tỷ; và nợ có khả năng mất vốn lên tới 3.832 tỷ tăng mạnh 46% so với mức 2.621 tỷ của năm 2024 . Ngoài ra, các khoản nợ chờ xử lý và có tài sản bảo đảm ghi nhận 400 tỷ.
Xét theo kỳ hạn, dư nợ dài hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất với 91.891 tỷ, tiếp đến là trung hạn 54.011 tỷ và ngắn hạn 52.861 tỷ.
Áp lực rủi ro tín dụng cũng thể hiện rõ qua chi phí dự phòng. Tổng số dư dự phòng rủi ro tín dụng cuối năm 2025 đạt 3.574 tỷ, tăng 40% so với 2.549 tỷ năm trước. Trong năm, ngân hàng đã trích lập 2.372 tỷ đồng và sử dụng 1.129 tỷ để xử lý rủi ro. Trong đó, dự phòng cụ thể đạt 2.115 tỷ và dự phòng chung là 1.458 tỷ.
Nợ xấu tăng mạnh, dự phòng rủi ro được thiết lập cao Có thể thấy, trong năm 2025 ghi nhận OCB tiếp tục duy trì đà tăng trưởng tín dụng và mở rộng quy mô hoạt động trên nhiều lĩnh vực. Tuy nhiên, sự gia tăng của các nhóm nợ xấu cùng chi phí dự phòng lớn cho thấy áp lực kiểm soát rủi ro vẫn là thách thức đáng kể đối với ngân hàng trong thời gian tới, đặc biệt trong bối cảnh môi trường kinh tế còn nhiều biến động khó lường.
Thanh tra nêu sai phạm tại chi nhánh OCB
Trước đó, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 13 thông báo kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Tây Ninh (OCB Tây Ninh), qua đó chỉ ra các ưu điểm cũng như vi phạm, yêu cầu đơn vị khắc phục.
Theo kết luận thanh tra về những việc OCB Tây Ninh làm đúng, làm tốt và hiệu quả bao gồm: Đơn vị chấp hành chủ trương, định hướng và kế hoạch tăng trưởng tín dụng do Hội sở giao. Cho vay khách hàng đáp ứng đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.
Đơn vị chấp hành quy định của pháp luật về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố.
Bên cạnh những mặt tích cực, Thanh tra cũng chỉ ra những vấn đề vi phạm, hạn chế, rủi ro trong hoạt động bao gồm: OCB Tây Ninh còn một số vi phạm, hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng về công tác theo dõi thu hồi nợ, khoản nợ quá hạn, thẩm định, xét duyệt cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và một số hạn chế, rủi ro khác trong hoạt động cho vay.
Theo thanh tra, các tồn tại, vi phạm được nêu tại Kết luận thanh tra chủ yếu phát sinh do năng lực, trình độ, nhận thức của tập thể, cá nhân tại đơn vị. Quy trình tác nghiệp chưa được thực hiện đầy đủ.
Các vi phạm thuộc trách nhiệm trực tiếp của tập thể, cá nhân tham gia công tác thẩm định, xét duyệt cho vay; của người được phân công kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và theo dõi thu hồi nợ đối với khoản vay. Trách nhiệm chung của Giám đốc Đơn vị trong công tác chỉ đạo, điều hành.
Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 13 yêu cầu OCB Tây Ninh thực hiến 4 kiến nghị và 2 khuyến nghị để khắc phục vi phạm, tồn tại, hạn chế, nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng theo quy định của pháp luật.
Đăng Khôi
